Die Kreditversicherung: Ein Überblick

Der Begriff (Waren-) Kreditversicherung (WKV) oder auch Delkredere-Versicherung ist leicht irreführend, werden hier nicht Kredite im eigentlichen Sinne, wie Immobilienkredite oder Bankdarlehen abgesichert, wobei sich hier der Kreditnehmer dagegen versichert, den Kredit nicht abtragen zu können.
Im Gegensatz zu solchen Versicherungsprodukten, die allgemein hin als Restschuldversicherung oder Kreditausfallversicherung bezeichnet werden, ist bei der Kreditversicherung der Ausfall von Forderungen bei Waren-, Werklieferungen oder Dienstleistungen Gegenstand des Versicherungsschutzes, weshalb sich in den letzten Jahren auch mehr und mehr der Begriff Forderungsausfallversicherung etabliert hat.

Private Kreditversicherung

Die Kreditversicherung gleicht finanzielle Verluste aus, die einem Unternehmen bei der Gewährung von Lieferantenkrediten entstehen, wenn ein Kunde nicht zahlt. Vorwiegend liegen hierbei die Hintergründe in der Zahlungsunfähigkeit eines Kunden, können aber auch andere Ursachen haben. Daher ist auch der Nichtzahlungstatbestand (= "protracted default") absicherbar. Forderungsausfälle werden unter Abzug einer Selbstbeteiligung entschädigt, so dass ein möglicher negativer Einfluss auf die Liquidität und den Ertrag eines Unternehmens weitgehend vermieden wird.
Einbezogen in einer Kreditversicherung sind Lieferantenforderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen. Die Vertragsinhalte werden individuell vereinbart, da jedes Unternehmen unterschiedliche Strukturen, Risiken und Absicherungswünsche hat. Festgelegt werden können vielfältige individuelle Vertragsdetails, wie z. B. eine unterschiedliche Anbietungsgrenze, ab der das Forderungsvolumen gegenüber einzelnen Abnehmern eingeschlossen wird. Alle Abnehmer, die Forderungen oberhalb dieses Betrages haben, werden vom Lieferanten dem Versicherer mit den gewünschten Absicherungssummen benannt, der seinerseits die Bonität eingehend überprüft und über ein angemessenes Kreditlimit entscheidet. Unterhalb der Anbietungsgrenze können die Forderungen unversichert bleiben oder innerhalb einer sog. Pauschalversicherung eingeschlossen werden.
Der Schwerpunkt der Zusammenarbeit zwischen dem Versicherer und dem Kunden liegt vorrangig in der ständigen intensiven Überwachung der Zahlungsfähigkeit der bestehenden und neuen Kunden. Bei gravierenden Bonitätsveränderungen erfolgt eine zeitnahe Information an den versicherten Lieferanten. Hiermit können Forderungsausfälle entscheidend vermieden werden. Neben dieser wichtigen Funktion zur Schadenverhütung gehört auch die Schadenminderung durch entsprechende Hinweise und Beratung zu den Leistungen des Kreditversicherers.

Für den Unternehmer kompensiert die Kreditversicherung das unkalkulierbare Risiko von Forderungsverlusten durch eine kalkulierbare Prämie. Er kann sich auf seine ureigenste Aufgabe konzentrieren: die Erbringung qualifizierter Leistungen und das Erzielen zufrieden stellender Erträge.
Die von den Kreditversicherern im Delkrederebereich betriebenen Sparten umfassen die Warenkreditversicherung, die Ausfuhrkreditversicherung und die Investitionsgüterkreditversicherung.

Kreditversicherungsunternehmen in Deutschland:
Coface Deutschland
Atradius Kreditversicherung
Euler Hermes Kreditversicherungs-AG
R+V Versicherung
Zürich Versicherung AG (Deutschland)

Staatliche Kreditversicherung

Exportversicherer stellen in Form von Garantien und Bürgschaften ein bedeutendes Instrument zur Sicherung des Zahlungseinganges bei Exportgeschäften zur Verfügung. Zu unterscheiden ist zwischen staatlichen und privaten Exportversicherern.

Die Bundesrepublik Deutschland hat im Zusammenhang mit der Absicherung von Exporten die Abwicklung und Übernahme der Ausfuhrgewährleistungen die Geschäftsführung einem Mandatar-Konsortium übertragen. Diesem Konsortium gehören die Hermes Kreditversicherungs-AG und die C&L Treuarbeit Deutsche Revision AG an.

Die Euler Hermes Kreditversicherungs-AG ist federführend ermächtigt, alle Erklärungen, die die Ausfuhrgewährleistungen des Bundes betreffen, im Auftrag und für Rechnung des Bundes abzugeben und entgegenzunehmen. Im allgemeinen Sprachgebrauch wird daher auf oft sog. Hermes-Deckungen, obwohl eigentlich der Bund das Risiko dafür übernimmt. Die Euler-Hermes Kreditversicherungs-AG deckt nicht nur wirtschaftliche, sondern im staatlichen Auftrag auch politische Risiken (Zahlungseingang) ab. Die Deckung politischer Risiken (Bürgschaft - siehe auch www.kautionsversicherung.de der HRP GmbH & Co. KG) übernimmt die Versicherung jedoch nur in den Fällen, in denen der Importeur (Käufer) ein Staat oder eine öffentlich rechtliche Organisation ist.

Sie werden fragen, was kann Heydt, Reims und Partner als Makler dabei für Sie tun? Ganz einfach, wir arbeiten mit allen führenden Anbietern im Kreditversicherungsbereich eng und vertrauensvoll zusammen. Von daher kennen wir den Markt und die Möglichkeiten. Dies wiederum versetzt uns in die Lage, eine auf Ihr Unternehmen und Ihren Bedarf zugeschnittene Lösung zu finden.

Weitere Informationen zur Kreditversicherung:

Die Kreditversicherung - ein Überblick
Geschichte der Kreditversicherung / Verband
Definition der Kreditversicherung / Was ist versicherbar?
Wann tritt der Versicherungsfall ein?
Die Wahl des Kreditversicherers
Was bedeutet Kreditversicherung für das Unternehmen?
Die Arten der Kreditversicherung
Voraussetzungen
Kosten
Einflussfaktoren der Kalkulation
Angebot von Heydt, Reims & Partner (auf der Website der Heydt, Reims & Partner GmbH & Co. KG)
FAQ's
Kontaktinformationen
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