Die Kreditversicherung: Häufige Fragen

Wer kann sich versichern?
Jedes Unternehmen, das Waren produziert, handelt und Dienst-, Werkleistungen erbringt.

Wie wird versichert?
Durch Abschluss eines Kreditversicherungsvertrages nach vorheriger Angebotserstellung.

Was ist versichert?
Forderungen aus Lieferungen und Leistungen gegenüber Kunden im In- und Ausland.

Welches Risiko ist abgedeckt?
Das Zahlungsausfallrisiko bei Insolvenz des Kunden, bzw. längerem Zahlungsverzug inkl. der Rechtsverfolgung und nach Bedarf auch das Fabrikationsrisiko.

Kann man sich weltweit versichern?
Ja, dabei spielen die jeweiligen Länderrisiken ein Rolle. Ausserdem besteht sogar die Möglichkeit, sich gegen das politische Risiko (u.a. Transfer- und Konvertierungsrisiko im Land des Kunden, z.B. wenn keine Devisen mehr vorhanden sind) abzusichern.

Wie funktioniert die Versicherung?
In einem Rahmenvertrag, auch Mantelvertrag, werden die Vertragsbedingungen fixiert (z. B. zu versichernde Kunden und Länder, längstes Zahlungsziel, Nichtzahlungsmeldung, Selbstbeteiligung, Prämie, Prüfungsgebühren usw.). Dann wird für die benannt zu versichernden Kunden (ab einem gewissen Forderungsvolumen) je nach ausgefallener Bonitätsprüfung eine Versicherungssumme festgelegt. Kleinere Kunden können pauschal anhand eines vorher bestimmten Selbstentscheidungsrechtes versichert werden.

Veränderungen in der Bonität der Kunden werden laufend an den Versicherungsschutz angepasst. Es erfolgt ein ständiger Informationsfluss über die versichernden Kunden zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer.

Was wird entschädigt?
Die Summe der offenen Rechnungsbeträge, maximal bis zur Höhe der Versicherungssumme des Debitors abzüglich der Selbstbeteiligung und evtl. Franchisen bzw. Vorrisiken (je nach Vertrag).

Wann zahlt die Versicherung?
Die Zahlung erfolgt nach Einreichung der kompletten Schadenunterlagen, die die Schadenhöhe, die Feststellung der Zahlungsunfähigkeit des Schuldners oder die Nichtzahlung nach Fristablauf beinhalten. Bei einigen Versicherern sogar innerhalb einer vertraglich festgelegten Frist.

Können die Forderungen an Dritte abgetreten werden?
Ja, dabei werden die versicherten Forderungen bei einer Abtretung an eine Bank höher bewertet als unversicherte Forderungen.

Weitere Informationen zur Kreditversicherung:

Die Kreditversicherung - ein Überblick
Geschichte der Kreditversicherung / Verband
Definition der Kreditversicherung / Was ist versicherbar?
Wann tritt der Versicherungsfall ein?
Die Wahl des Kreditversicherers
Was bedeutet Kreditversicherung für das Unternehmen?
Die Arten der Kreditversicherung
Voraussetzungen
Kosten
Einflussfaktoren der Kalkulation
Angebot von Heydt, Reims & Partner (auf der Website der Heydt, Reims & Partner GmbH & Co. KG)
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Als Spezialisten für das Forderungs- und Finanzierungsmanagement von Unternehmen haben sie sich zusammen mit ihren Partnern ausschließlich auf bestimmte Produktbereiche konzentriert.
Diese sind: Kreditversicherung (In- und Ausland), Investitionsgüterkreditversicherung, Vertrauensschadenversicherung, Computermissbrauchversicherung, Kautionsversicherung, Factoring, Exportfactoring, Finanzierung, Inkasso, Leasing.

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