Die Kreditversicherung: Voraussetzungen

Geeignete Branchen

Generell kann man sagen, dass jede Branche für eine Kreditversicherung interessant ist, vorausgesetzt es werden Lieferungen und Leistungen auf Kreditbasis getätigt. Der Handelsbereich ist dabei besonders geeignet für eine Kreditversicherung, aber auch Produzenten bedienen sich immer mehr der Hilfe eines professionellen Kreditversicherers.

Sachliche Voraussetzungen des Unternehmens

Die umfangreichen Regelungen des Eigentumsvorbehaltes (EV) als eine der wenigen Möglichkeiten den Lieferantenkredit abzusichern, sollten vereinbart sein. Denn die Forderungen sind nur versichert, wenn der Versicherungsnehmer den einfachen EV und seine Erweiterungsformen wirksam vereinbart hat. Wenn nicht, besteht die Möglichkeit der Befreiung dieser umfangreichen Regelungen für das erste Versicherungsjahr, so dass genügend Zeit verbleibt, die Eigentumsvorbehaltsregelungen ausreichend festzulegen.

Abweichungen oder Einschränkungen von diesen EV-Rechten zu Lasten des Versicherungsnehmers, z.B. durch entgegenstehende Einkaufsbedingungen, müssen dem Versicherer angezeigt werden und dieser muss den Versicherungsschutz dann schriftlich bestätigen.

Neben den ausreichenden EV-Regelungen, sollten beim Versicherungsinteressenten auch die notwendigen buchhalterischen Maßnahmen getroffen werden, damit die Obliegenheiten des Vertrages erfüllt werden können.

Innerhalb des Unternehmens muss ein ständiger und aktueller Datenaustausch zwischen dem Verkauf und der Buchhaltung über die Höhe der übernommenen Versicherungssummen durch den Kreditversicherer erfolgen. Der Datenaustausch mit dem Kreditversicherer sollte aus Zeitgründen per Online oder Internet möglich sein.

Was sind die Voraussetzungen des Versicherungsschutzes?

- Die Warenlieferungen und Werk-, Dienstleistungen müssen ausgeliefert bzw. geleistet, fakturiert und rechtlich begründet (ausgeliefert und abgenommen) sein

- Eine Versicherungssumme muss schriftlich festgesetzt sein

- Der Eigentumsvorbehalt muss vereinbart sein

- Die Forderungen sind versichert, wenn und soweit vom Versicherer für den Kunden des Versicherungsnehmers eine Versicherungssumme festgesetzt ist und das vom Versicherungsnehmer gewährte Zahlungsziel nicht über das festgelegte äußerste Kreditziel hinausgeht

- Die Kreditierung einer Forderung beginnt mit: Versendung der Ware / Erbringung der Leistung endet mit: Eingang des Geldes beim Empfänger (Einlösung des Schecks oder Wechsels).

Welche Unterlagen werden vor der Vertragsausfertigung benötigt?

Neben den Angaben, die in der Vordeklaration (Analyse) vom Versicherungsinteressenten gemacht und Vertragsbestandteil werden, benötigt der Versicherer noch eine aktuelle Aufstellung der Kunden, die benannt versichert werden sollen (mit Angabe der benötigten Versicherungssumme und kompletten Adresse/ Firmierung). Außerdem sind noch wichtig: die AGB´s inklusiv der Liefer- und Zahlungsbedingungen im Hinblick auf den Eigentumsvorbehalt, der unterschriebene Antrag (Formular stellt der entsprechende Versicherer) ggf. mit Änderungswünschen und wenn vorhanden ein Firmenprofil mit Produktunterlagen. Soll der Nichtzahlungstatbestand im Inland mitversichert werden, machen die Versicherer i.d.R. den Abschluss eines Inkassovertrages mit ihrer eigenen Tochtergesellschaft zur Auflage, so dass auch hier ein Vertrag (Formular stellt der Versicherer) unterschrieben und eingereicht werden muss.

Weitere Informationen zur Kreditversicherung:

Die Kreditversicherung - ein Überblick
Geschichte der Kreditversicherung / Verband
Definition der Kreditversicherung / Was ist versicherbar?
Wann tritt der Versicherungsfall ein?
Die Wahl des Kreditversicherers
Was bedeutet Kreditversicherung für das Unternehmen?
Die Arten der Kreditversicherung
Voraussetzungen
Kosten
Einflussfaktoren der Kalkulation
Angebot von Heydt, Reims & Partner (auf der Website der Heydt, Reims & Partner GmbH & Co. KG)
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Diese sind: Kreditversicherung (In- und Ausland), Investitionsgüterkreditversicherung, Vertrauensschadenversicherung, Computermissbrauchversicherung, Kautionsversicherung, Factoring, Exportfactoring, Finanzierung, Inkasso, Leasing.

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