Kreditversicherung - Special Products

Special Products - Special Policen im Überblick

Die Kreditversicherung  ist eine Versicherung/Absicherung des Lieferantenkredits gegen den wirtschaftlichen Ausfall, sei es durch Zahlungsunfähigkeit oder Zahlungsunwilligkeit des Schuldners im In- und Ausland.

Synonyme Begriffe sind:

• Warenkreditversicherung 
• Delkredereversicherung
• Forderungsausfallversicherung oder auch Delkredereversicherung

Nicht zu verwechseln ist der Begriff der Kreditversicherung, der im Zusammenhang mit der Absicherung von Krediten und Darlehen verwendet wird. Genauer spricht man hier von sog. Kreditlebensversicherungen. 

Branchen- und Produktlösungen

Maßgeschneiderte Lösungen für schwer kalkulierbare Risiken zur Erhaltung der Liquidität und Rentabilität der wirtschaftlichen und politischen Risikodeckung.

• Bindende Lieferverträge mit unkündbaren Kreditlimiten
• Projektgeschäfte
• Effektiver Katastrophenschutz / Bilanzschutz
• Sicherstellung von Warenlieferungen
• Unterstützung von Finanzierungen in Zusammenarbeit mit Bank/Sparkasse
• Syndizierte Policen bei Großprojekten
• Sonderlösungen aus dem Forderungsmanagement auf Anfrage

Welche Branchen sind auf Grund ihres Geschäftsmodells angesprochen?

• Anlagen- Maschinenbau
• Schiffsbau
• Kraftwerksbau
• Bau
• Rüstungsindustrie
• Infrastrukturprojekte

Single-Risk-Deckungen | Investitionsgüterkreditversicherung

• Individueller Versicherungsschutz
• Deckung des wirtschaftlichen und politischen Risikos
• Fabrikations- und Delkredererisiko
• Private und staatliche Schuldner
• Unkündbarer Versicherungsschutz für Projektlaufzeiten von bis zu 5 Jahren | in bestimmten Ausnahmefällen auch länger
• Risikoadäquate Prämiensätze | geringe Selbstbeteiligungssätze 

Sie kommen aus dem Maschinen- und Anlagenbau und haben projektbezogen Forderungslaufzeiten bis zu 60 Monaten, dann ist die InvestitionsgüterKreditversicherung (IKV) der richtige Lösungsansatz. 

Besondere vertragliche Gestaltungen:

• Deckung unberechtigter (oder wegen politischen Risiken berechtigter) Inanspruchnahme von Garantien für eine max. Laufzeit von 5 Jahren
  - Anzahlungs-, Vertragserfüllungs- oder Mängelgewährleistungsbürgschaften
  - Direkte oder indirekte Garantien
• Deckung von Akkreditiven als Alternative zur Bankbestätigung

Single-Risk-Deckungen für revolvierende Lieferungen | ab einem Volumen von 3 Mio. Euro

• mit unkündbaren Kreditlimiten bis max. 12 Monate
• Abdeckung des politischen und wirtschaftlichen Risikos
• für Spot-Geschäfte, revolvierende Lieferungen oder Kontrakte
• Geringe Selbstbeteiligung | private und/oder öffentliche Schuldner
• Individuell kalkulierte Prämiensätze | mind. 20.000 Euro
• Ausreichende Höchsthaftung
• Andere Abnehmer bleiben unversichert, es werden nur die Risiken in Deckungsschutz genommen, die das Unternehmen versichern will/ muss.

Multi-Deckungen für eine begrenze Anzahl von Schuldnenr/Debitoren 

Voraussetzung 

Absicherungsbedarf pro Abnehmer mindestens 1 Mio. Euro 

• mit unkündbaren Kreditlimiten bis max. 12 Monate
• Abdeckung des politischen und wirtschaftlichen Risikos
• für revolvierende Lieferungen oder Kontrakte
• Individuell kalkulierte Prämiensätze | mind. 50.000 Euro
• Geringe Selbstbeteiligung | private und/oder öffentliche Schuldner
• Höchsthaftung bis zur Summe der gezeichneten Limits möglich
• Andere Abnehmer als die ausgewählten bleiben außen vor.

Excess of loss Deckung | Katastrophendeckung

Geeignet für Unternehmen ab 250 Mio. Jahresumsatz | mit einem eigenen exzellenten Kreditmanagementprozess

Der Versicherer trägt das Schadenvolumen ab einer bestimmten Schadenhöhe.

• Einhaltung der schriftlich niedergelegten internen Kreditmanagementprozesse
  - Überprüfung durch Versicherer, da Vertragsbestandteil
  - Nichteinhaltung führt zum Verlust des Versicherungsschutzes
• Unkündbare Kreditlimite für eine bestimmte Anzahl von Kunden oberhalb der Pauschaldeckungsgrenze
• Max. Länderkapazitäten/Länderlimite
• Hohes Entschädigungsvorrisiko
  - in Höhe des 2-4-fache der Pauschaldeckungsgrenze
  - Höhe richtet sich nach Schadenerfahrung, Länderrisiken, Durchschnittsschaden etc.
• Maximale Höchsthaftung pro Jahr ein Vielfaches der gezahlten Prämie

Vorfinanzierung von Warenlieferungen

Das Unternehmen will sich die Lieferung von Rohstoffen oder sonstigen Zulieferungen kurzfristig oder langfristig sichern und finanziert seinen Lieferanten vor.

. . . der Versicherer deckt das Risiko

• der Nicht-Lieferung des Lieferanten gem. Vorauszahlungs- oder Darlehensvertrag
• das Versäumnis des Lieferanten, die Vorauszahlung oder das Darlehen zurückzuzahlen

Konditionen: 

• Die Warenlieferungen müssen mindestens 120% des Finanzierungsbetrages ausmachen
• Geringer Selbstbehalt
• Individuell kalkulierte Prämie | mind. 20.000 Euro
• Ausreichende Höchsthaftung
• Deckung nur auf Warenlieferungen (vorzugsweise: Commodities)
• Laufzeit max. 5 Jahre

Unterstützung von Banken

Die Policen können als Sicherheit den finanzierenden Banken/ Sparkassen abgetreten werden oder die Bank/Sparkasse tritt selbst als Versicherungsnehmer (VN) auf, um bei dem Versicherer zusätzliche Kapazitäten einzukaufen.

. . . im Projektgeschäft

• Nicht während der Fabrikationsphase
• Kreditlaufzeiten bis zu 5 Jahren, mit regelmäßigen monatlichen , Quartals- und Halbjahresraten
• Krediteinschätzung der Bank notwendig
• Das unterliegende Geschäft dient als Sicherheit

. . . Forderungsaufkauf

• Auf Einzeldeckungsbasis (Forfaitierung/Factoring/regressloser Forderungsaufkauf)
• Auf Basis von Multi-Deckungen
• Portfolioansatz

. . . weitere Möglichkeiten

• Vorfinanzierung von Warenlieferungen
  - Rückzahlungszeitraum bis zu 5 Jahren
  - Besicherung der Rückzahlung durch 120% der Warenlieferung
• Abdeckung von Akkreditiven (Export, Import)
• Zusätzliche Kapazität für Banken/Sparkassen
• Bond Support (nur Banken/Sparkassen)
  - Rückdeckung von Bankbürgschaften (Anzahlungs-, Vertragserfüllungsbürgschaften), die für ein
     bestimmtes Projekt herausgelegt worden sind.
  - Keine Rückdeckung von Avalrahmen

Politische Deckungen von Investitionen

• Zum Schutz der physischen Vermögensgegenstände, wie Warenlager, Fabriken oder auch herausgelegten Darlehen

Versicherte Gefahren sind beispielsweise:

• Beschlagnahmung, Enteignung, Verstaatlichung oder selektive Diskriminierung
  - Transferrisiko
  - Zusatzdeckungen wie Terror, Betriebsunterbrechung sind möglich
• Laufzeiten bis zu 5 Jahren
• Ausfalldeckung bis zu 100%

Welche Unterlagen werden für eine erste Indikation benötigt:

• Name und Anschrift des Kunden
• Name und Anschrift des Abnehmers
• Vertragsvolumen
• Kurzbeschreibung, was geliefert wird
• Zahlungs- und Lieferkonditionen/Incoterms
• Maximaler Außenstand/Limitwunsch
• Bisherige (Zahlungs-)Erfahrungen mit dem Abnehmer (Dauer Geschäftsbeziehung, Umsatzvolumen, Erfahrungsberichte)
• Ideal: Bilanzen des Abnehmers

Kreditversicherung - Branchenlösungen (Beispiele): 

• Maschinen- und Anlagenbau
• Auftraggeber aus dem öffentlich-rechtlichen Bereich
• Transport- und Speditionsgewerbe
• Baugebewerbe

Sie wollen ein Angebot für eine Kreditversicherung die auf Grund des Geschäftsmodels oder Laufzeiten nicht im Rahmen klassichen WKV-Vertrages abgebildet werden kann.

Sprechen Sie uns bitte an und dann besprechen wir im Vorfeld, wie in Ihrem Fall am besten vorzugehen ist.

Die HRP-KurzVD (VD=Vordeklaration) ist ein von HRP entwickelter Onlinefragebogen, der dafür ausgelegt ist, von geeigneten Kreditversicherern ein erstes unverbindliches Kreditversicherungsangebot, eine sog. "ErstIndikation" zu erhalten. 

Die HRP zur Verfügung gestellten Unternehmensdaten werden im Ausschreibungsverfahren an geeignete Kreditversicherer online versendet. 

Diese Vorgehensweise ist für Unternehmen interessant, die bereits eine Kreditversicherung haben und die Kosten der bestehenden Police überprüft haben wollen und für Unternehmen, die sich für den Abschluss einer Kreditversicherung interessieren und vorab wissen wollen, wie teuer die Kreditversicherung ist. 

Mit relativ wenigen Angaben zur Ihrem Kreditversicherungsangebot "ErstIndikation"

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